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Antiriciclaggio (AML/CFT)

Assistiamo intermediari finanziari, prestatori di servizi su cripto-attività (CASP), professionisti e imprese negli obblighi antiriciclaggio: adeguata verifica, valutazione del rischio, presidi organizzativi, conservazione e segnalazione di operazioni sospette. Interveniamo sia nella costruzione dei presidi, sia quando arrivano l’ispezione e la sanzione.

Cosa facciamo

  • Assessment e gap analysis — verifica dei presidi rispetto al D.Lgs. 231/2007 e al Pacchetto AML, con piano di adeguamento scadenzato.
  • Procedure e presidi organizzativi — adeguata verifica basata sul rischio, conservazione, segnalazione di operazioni sospette, funzione antiriciclaggio.
  • Travel rule sulle cripto-attività — adeguamento al Regolamento (UE) 2023/1113 (TFR II) per exchange, wallet provider e CASP.
  • Formazione — percorsi per organi apicali, funzioni di controllo e personale operativo.
  • Software e strumenti AML — consulenza legale a chi sviluppa o migliora soluzioni di monitoraggio e segnalazione.
  • Ispezioni, precontenzioso e contenzioso — assistenza nelle verifiche di UIF, Guardia di Finanza e autorità di vigilanza e nei procedimenti sanzionatori.
  • Disciplina nazionale — D.Lgs. 231/2007. Il riferimento operativo attuale: soggetti obbligati, adeguata verifica, conservazione, segnalazione e ruolo dell’UIF. Per gli operatori cripto rileva anche il registro OAM, da leggere in coordinamento con il nuovo assetto MiCAR.
  • AMLR — Regolamento (UE) 2024/1624. Il «single rulebook» antiriciclaggio: regole uniformi e direttamente applicabili su adeguata verifica, titolare effettivo e monitoraggio. Si applica dal 2027.
  • 6AMLD — Direttiva (UE) 2024/1640. Disciplina i sistemi nazionali, i registri dei titolari effettivi, le valutazioni del rischio e i Paesi terzi ad alto rischio. Recepimento entro il 2027.
  • AMLA — Regolamento (UE) 2024/1620. Istituisce l’Autorità europea antiriciclaggio, con sede a Francoforte, operativa da metà 2025, con vigilanza diretta sui soggetti a più alto rischio e coordinamento delle FIU.
  • Cripto — TFR II (Reg. UE 2023/1113). Estende la travel rule ai trasferimenti di cripto-attività, da dicembre 2024, con gli orientamenti EBA del 2024 e in coordinamento con il MiCAR. Cfr. la practice Blockchain e Crypto-assets.
  • Profili penali. L’inadeguatezza dei presidi amministrativi si traduce in esposizione penale — riciclaggio (art. 648-bis c.p.), impiego (art. 648-ter c.p.), autoriciclaggio (art. 648-ter.1 c.p.) — anche per l’ente ex D.Lgs. 231/2001.

Come lavoriamo

L’antiriciclaggio non è un adempimento formale: è un sistema che deve reggere l’ispezione e, se necessario, il contenzioso. Lo costruiamo guardando alla norma, al processo aziendale e allo strumento tecnologico che lo esegue, con formazione calibrata sul destinatario.

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